Финансово-экономические расчеты по кредитно-депозитным операциям

ЗАДАЧА №2

По данным табл. 4 рассчитать сумму, полученную клиентом при закрытии депозитного счета, сумму процентных денег и среднюю процентную ставку при условии:

А) использования «английской» практики начисления простых процентов, если проценты начисляются только на первоначальную сумму вклада.

Б) использования «английской» практики начисления простых процентов, если с изменением ставки происходит одновременная капитализация процентного дохода.

В) ежемесячного начисления сложных процентов.

Таблица 4

Параметры депозитной операции

Решение

Формула начисления простых процентов:

FV = PV (1 + t / T • i );

Формула начисления сложных процентов:

FV = PV • (1 + i)n

Чтобы годовая процентная ставка по формуле сложных процентов составила 2,5%, ежемесячно нужно начислять проценты по ставке (1 + 0,025)1/12 аналогично при других процентных ставках.

Рассчитаем увеличение суммы за каждый период, результаты сведем в таблицу 4

Таблица 5

Чтобы найти среднюю процентную ставку для простых процентов необходимо решить уравнение:

,67 = 1600*(1 + 184/365 i),

Отсюда i = 4,67%.

Чтобы найти среднюю процентную ставку при ежемесячном начислении сложных процентов необходимо решить уравнение:

,82 = 1600*(1 + i)6/12

Отсюда i = 4,655%.

ЗАДАЧА №3