Финансово-экономические расчеты по кредитно-депозитным операциям

S = (25000/2) * (((1 + 0,055/2)2*20+1 - 1)) / 0,055 /2 - 1) = 915 350 руб.

Если требуется расчитать современную величину <http://www.nsu.ru/education/etfm/Glossary.htm> обычной ренты , т.е. сумму всех платежей, дисконтированных на начало ренты, то используется формула

Отсюда Р = 296 594 руб.

ЗАДАЧА №6

В банке установлены следующие котировки валют: евро / рубль - X-Y , доллар США / рубль - V-Z. Определить кросс-курс евро к доллару США. Рассчитать, какое количество долларов США можно приобрести на 150 евро и сколько банк заработает на этой операции.

Таблица 12

Котировки валют

Решение

Под кросс-курсом понимается соотношение между двумя валютами, которое устанавливается из их курса по отношению к третьей валюте.

) При покупке доллара за Евро банк фактически продает Евро и покупает доллар. Тогда кросс-курс составит

,35/ 26,94 = 1,0523 долл. за 1 евро.

) За 150 евро можно приобрести 150 * 1,0523 = 157,85 долл.

) При продаже банком купленных долларов за евро банк заработает:

,88 / 27,65 = 1.0083 евро за 1 долл.

,85 * 1.0083 - 150 = 9,16 евро.

ЗАДАЧА №7

Использую данные табл. 8, определить общие расходы заемщика по погашению долга и составить план погашения долга, если кредитным договором предусмотрено:

А) погашение основной суммы долга равными суммами;

Б) погашение равными срочными уплатами.

Таблица 13

Решение

Планирование погашения задолженности, кредита <http://www.nsu.ru/education/etfm/Glossary.htm> или ссуды заключается в определении периодических расходов по займу, т.е. размеров срочных уплат. Срочные уплаты охватывают как текущие процентные платежи, так и средства, предназначенные для погашения основного долга.

Параметры плана погашения долга:

· T- срок займа в годах;

· g- годовая ставка процентов, начисляемых на сумму задолженности;

· yt- срочные уплаты (периодические расходы по займу);

· dt

- размер погашения основной суммы долга на t

-ом периоде;

· Dt- остаток задолженности на начало t

-го периода;

· Pt- выплаченные проценты на t

-ом периоде.

При погашении долга равными суммами c платежами pраз в году с одновременной выплатой процентов параметры плана погашения определяются по формулам

В нашем случае T = 4, D1 = 45 000, p = 1, g = 14, dt= 11 250.

y1 = (45 000 * 14) / 100 + 45 000/4 = 17 550

y2 = (33 750 * 14) / 100 + 45 000/4 = 15 975 = (22 500 * 14) / 100 + 45 000/4 = 14 400 = (11 250 * 14) / 100 + 45 000/4 = 12 825